Online gute Kreditangebote finden

Auf der Suche nach Krediten sollten Kunden nicht nur bei der Hausbank nachfragen, sondern auch im Internet nach passenden Angeboten suchen. Gerade im Bereich der Kredite haben sich verschiedene Direktbanken spezialisiert und bieten günstige Kredite mit gutem Service an. Zwar gibt es bei diesen Kreditangeboten nur eine Beratung per Telefon bzw. eMail, vor allem bei den standardisierten Ratenkrediten kann hierauf aber auch verzichtet werden. Ratenkredite sind daher auch die häufigste Kreditart, die online angeboten wird. Dieser Kredit eignet sich für private Anschaffungen, etwa dem Kauf eines Autos oder der neuen Wohnungseinrichtung. Anschließend wird er in kleinen monatlichen Raten zurückgezahlt. Wie hoch die Belastung bei einem bestimmten Kreditbetrag ist, kann jeder Kunde mit Hilfe der Kreditrechner der Banken selbst errechnen. Um aus der großen Zahl an Anbietern jedoch den günstigsten zu finden, muss ein Vergleich der Angebote erstellt werden. Hierfür kann man entweder die jeweilige Homepage der Bank besuchen oder bestimmte Vergleichsseiten nutzen, die verschiedene Angebote gegenüberstellen.

Die Angebote der Banken werden in erster Linie durch den effektiven Jahreszins vergleichbar, der neben dem eigentlichen Zins auch anfallende Gebühren enthält. Er gibt somit die tatsächlichen Kosten des Kredites an. Zu beachten ist jedoch, dass bestimmte Kosten wie etwa Kontoführungsgebühren nicht im Effektivzins enthalten sind. Auch die Kosten für eine freiwillige Kreditversicherung sind hierin nicht enthalten. Es ist jedoch zu beachten, dass ein solcher Vergleich im Internet nur eine Richtlinie sein kann. Der Grund liegt in der Zinsberechnung der Banken. Diese wird von den meisten Instituten bereits nach den Richtlinien von Basel II vorgenommen, die spätestens ab Januar 2008 Standard werden. Hierfür wird ein Scoring des Kunden vorgenommen, bei dem sowohl Einkommen wie auch Belastungen eingerechnet werden. Nur Kunden mit einer einwandfreien Bonität und einem Score-Wert von 1 erhalten den günstigsten Zins, der in der Regel in der Werbung geschalten wird. Kunden mit schlechterer Bonität müssen mit Zinsaufschlägen rechnen. Neben dem Ratenkredit findet man im Internet aber auch verschiedene Darlehen zur Baufinanzierung. Auch hier sind Direktbanken im Vergleich zur Hausbank oft günstiger, denn deren Kosten im Bezug auf Filialen und Mitarbeiter sind deutlich geringer. Dieser Vorteil wird an die Kunden weitergegeben, und zwar in Form geringer Zinsen und geringer Gebühren.

Gerade bei der Baufinanzierung, bei der Kreditsummen von 100.000 Euro und mehr aufgenommen werden, kann ein Zinsunterschied von nur 0,5% Mehrkosten über die Gesamtlaufzeit von einigen Tausend Euro verursachen. Weiterhin berechnen Direktbanken selten eine Bearbeitungsgebühr, auch Wertermittlungsgebühren fallen meist nicht an. Auch hier können Kunden bis zu 2.000 Euro sparen. Daher lohnt sich auch hier ein Vergleich der Angebote anhand des effektiven Jahreszinses. Ebenso wie beim Ratenkredit erfolgt die Kreditberechnung allerdings auch hier nach dem Scoring, welches neben Einkommens- und Ausgabedaten auch eine Bewertung des Objektes beinhaltet. Mit der Ermittlung des Verkehrswertes eines Hauses soll der Wert der künftigen Sicherheit eingeschätzt werden. Sofern ein Darlehen zu 100% besichert ist, steigt der Punktewert des Scorings. Um die Bonität und somit den Score-Wert zu ermitteln, muss ein Kreditantrag an die Bank gestellt werden. Dieser wird dann, inklusive der Gehaltsnachweise, dem Einkommenssteuerbescheid und den Objektunterlagen auf dem Postweg zur Bank geschickt. Bereits nach wenigen Tagen erhält der Kunde dann eine Entscheidung, ob der Kredit genehmigt werden kann oder nicht.